Implementasi Mudharabah Musyarakah pada BNI Syariah

Sugi Sundari

20100730039

EPI – A / SOBS

Implementasi Mudharabah Musyarakah pada BNI Syariah

Ø Tabungan iB Haji Hasanah

Tabungan iB Haji Hasanah dari BNI Syariah merupakan produk tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Biaya Perjalanan Ibadah Haji yang dikelola secara aman dan bersih sesuai syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Tabungan iB Haji Hasanah telah tergabung dalam layanan online SISKOHAT (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) yang memungkinkan jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Kementrian Agama pada saat jumlah tabungan telah memenuhi persyaratan.

Keuntungan:

• Bebas biaya pengelolaan rekening dan biaya penutupan rekening

• Pembukaan rekening dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah

• Calon haji dilindungi asuransi kecelakaan diri dan kematian.

• On-Line dengan Siskohat.

• Memperoleh Bagi Hasil yang menarik.

• Dapat didaftarkan menjadi calon jamaah haji ketika saldo tabungan sudah mencapai Rp. 25.000.000

Fasilitas:

• Buku Tabungan.

• Dapat diakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:

• Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

• Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud.

• Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah

• Melakukan setoran awal Rp. 500.000,-

Spesifikasi Biaya

• Biaya Administrasi per Bulan= 0

• Biaya Penutupan Rekening= 0

• Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

Ø Usaha Kecil iB Hasanah

Usaha Kecil iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.

Keunggulan

• Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
• Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.
• Plafond pembiayaan sampai dengan Rp.10 (sepuluh) Milyar.
• Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad

• Murabahah untuk pembelian barang baik untuk tujuan investasi maupun modal kerja secara angsuran (aflopend).
• Mudharabah/Musyarakah dapat diberikan dalam bentuk modal kerja atas suatu proyek/usaha tertentu dengan menggunakan prinsip Mudharabah/ Musyarakah baik secara angsuran maupun lumpsum diakhir.

Syarat Penerima Pembiayaan

• Memiliki legalitas usaha lengkap sesuai bidang usahanya.
• NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
• Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
• Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir.
• Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
• Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

 Ketentuan Biaya

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Kredit

Asuransi : Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

Ø Fee Based Income BNI Syariah Naik 32% (15.05.2012)

Published : Tuesday, 15 May 2012                                       

JAKARTA - PT Bank Negara Indonesia (BNI) Syariah membukukan pendapatan berbasis biaya (fee based income) sebesar Rp 20 miliar pada kuartal 1-2012. Nilai ini meningkat 32% dibandingkan dibandingkan periode sama tahun lalu.

"Kontributor terbesar berasal dari biaya dana pada produk dan pembiayaan," jelas Direktur Bisnis BNI Syariah Bambang Widjanarko kepada Investor Daily, Senin (14/5).

Bambang melanjutkan, biaya dari transaksi produk tabungan dan pembiayaan memberikan pendapatan berbasis biaya bagi perseroan. Selain itu, pendapatan dari kartu pembiayaan Hasanah Card juga turut mendukung perolehan pendapatan berbasis biaya.

Pada akhir 2011. perseroan mencapai peningkatan laba sebesar 100%. Pertumbuhan perolehan laba tersebut ditopang oleh margin yang berasal dari penyaluran pembiayaan. Adapun realisasi pembiayaan pada 2011 tumbuh 49,15% dari Rp 3,56 triliun menjadi Rp 5,31 triliun.

Dari total pembiayaan tersebut, 80% di antaranya disalurkan kepada sektor konsumsi dan usaha mikro kecil dan menengah (UMKM), sedangkan sisa 20% disalurkan kepada sektor komersial.

Bambang mengungkapkan perseroan sengaja menjaga agar penyaluran pembiayaan kepada sektor komersil tidak lebih dari 20% dari total pembiayaan. Hal tersebut dilakukan sehubungan dengan mitigasi dan penyebaran risiko.

"Dengan dana kami yang belum dapat bersaing dengan bank besar, risiko akan lebih terkendali kalau pembiayaan lebih banyak ke UMKM dan konsumsi. Apalagi pembiayaan korporasi kan tinggi sekali risikonya," jelas dia. (gtr)

http://www.bnisyariah.co.id/newsDetail.do?id=30302e313333373035313132333039382e316a764363703746313564715f4e426f4474

Ø Info KPR BNI Syariah

Saat ini fasilitas KPR sudah banyak ditawarkan oleh bank-bank, tentu saja hal ini sangat membantu dan memudahkan kita untuk memiliki rumah. Mungkin rekan-rekan bertanya-tanya bagaimana mendapatkan KPR, berikut ini informasi yang saya dapatkan mengenai syarat pengajuan KPR BNI Syariah beserta prosesnya.

Syarat KPR :

1.    Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga (KK)

2.     Slip gaji

3.     Surat keterangan bekerja dari kantor

4.     NPWP

Persyaratan tambahan untuk KPR rumah seken :

• Sertifikat rumah

•   PBB, dan

•   IMB

Untuk persyaratan lainnya menyusul sesuai dengan kebutuhan. Proses persetujuan KPR BNI Syariah selama 10 hari kerja.

Ekivalen rate KPR BNI Syariah :

•   Untuk KPR selama 5 tahun sebesar 8%/tahun

• Untuk KPR selama 10 tahun sebesar 8.25%/tahun

• Untuk KPR selama 15 tahun sebesar 8,75%/tahun

Cicilan untuk KPR oleh BNI Syariah yang disetujui sebesar 40%/bulan dari gaji (take home pay). Setiap bank memiliki perhitungan yang berbeda-beda mengenai besarnya angsuran yang disetujui untuk KPR.

Studi kasus :

Pak asep seorang karyawan swasta dengan take home pay (penghasilan setelah dipotong pajak) sebesar 4.000.000/bulan. Pak asek ingin membeli rumah type 45/70 di perumahan orchid residence, Depok dengan menggunakan KPR BNI Syariah. Harga rumah yang akan dibeli oleh pak asep sebesar Rp. 217.500.000,-.

Pak asep membayarkan 17.500.000,- secara tunai, sedangkan sisanya sebesar 200.000.000,- ia bayarkan menggunakan KPR di BNI Syariah. pak asep memilih waktu angsuran selama 15 tahun dengan nisbah 8,75%.

Angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep perbulannya adalah :

((200.000.000 x (8,75% x 15 thn) ) + 200.000.000 ) / (15 thn x 12 bln ) = 2.569.444

Sehingga angsuran yang harus dibayarkan oleh pak asep sebesar Rp. 2.569.444,-/bulan.

Namun, BNI Syariah hanya dapat menyetujui 40% dari take home pay pak asep atau sebesar Rp. 1.600.000,-/bulan, dengan kata lain permohonan KPR pak asep belum dapat disetujui oleh pihak BNI Syariah.

Walaupun demikian, biasanya pengajuan KPR kita dapat disetujui dengan cara menurunkan jumlah KPR yang kita ajukan. Untuk contoh kasus diatas, besarnya cicilan yang disetujui oleh BNI Syariah adalah sebesar 1.600.000 dengan jumlah KPR yang dapat disetujui adalah sebesar :

( 1.600.000 x (15 x 12) ) = ( A x (8.75% x 15) ) + A

A = 124.540.540

Sehingga, KPR yang dapat disetujui Bank sebesar Rp. 124.540.540. Pak asep dapat memiliki rumah type 45/70 yang ia inginkan dengan cara membayarkan tunai sejumlah Rp. 92.959.460,- dan KPR sebesar Rp. 124.540.540,- dari BNI syariah.

Sebagai informasi, untuk saat ini skema perhitungan KPR syariah secara umum menggunakan perhitungan Flat, akan tetapi ada beberapa Bank syariah yang sudah menggunakan metode anuitas.

Sumber : http://diskusirumah.wordpress.com/2007/11/20/info-kpr-bni-syariah/

Ø Sistem Operasional Bank BNI Syariah

Dengan menggunakan pola Dual System Bank, BNI Syariah saat ini mendapat dukungan dari sitem informasi teknologi yang modern. Selain itu, BNI Syariah didukung dengan jaringan transaksi perbankan yang sangat luas di seluruh Indonesia dengan memanfaatkan jaringan kantor cabang BNI.

Pada pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan kepaatuhan terhadap aspek – aspek perbankan berbasis syariah. Hal ini dibuktikan dengan diraihnya penghargaan dari MUI pada 2004 sebagai Perbankan Syariah Terbaik.

Syariah Chanelling Outlet

Dengan didukung teknologi modern, BNI syariah bersatu dengan cabang – cabang BNI konvensional untuk memberikan pelayanan jasa perbankan berbasis syariah. Cabang – cabang BNI yang melayani jasa perbankan syariah tersebut dinamakan Syariah Channeling Outlet (SCO).

Sekarang ini, seluruh kantor cabang BNI di jabodetabek telah dilengkapi dengan layanan jasa perbankan berbasis syariah. Oleh karena itu, masyarakat yang menginginkan melakukan investasi mudharabah melalui deposito syariah, tabungan syariah, atau menyimpan dana melalui giro sayariah dan tabungan titipan (wadiah).

Bahkan, jika masyarakat mengiginkan persiapan dana haji melalui tabungan iB Haji dan tabungan perencanaan iB Tapenas, calon nasabah dapat mengunjungi kantor cabang BNI terdekat.

Secara nasional, kantor cabang BNI yang sudah dapat melayani jasa perbankan syariah berjumlah lebih dari 600. Dari waktu ke waktu, jumlah kantor cabang BNI Syariah terus tumbuh sesuai misi untuk memaksimalkan layanan dan kinerja berbasis syariah sehingga menjadi bank syariah kebanggaan anak negeri.

Produk Inovatif Sesuai Syariah

BNI Syariah menerapkan sistem operasional yang berdasarkan pada prinsip – prinsip syariah. Misalnya, jual beli dan bagi hasil, serta memiliki varian produk dan jasa perbankan yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan nasabah. BNI Syariah menyadari bahwa masyarakat yang menginginkan layanan perbankan berbasis syariah tidak terbatas pada masyarakat muslim. Akan tetapi jsa perbankan berbasis syariah ini dibutuhkan oleh berbagai golongan masyarakat yang menginginkan pelayanan dan fasilitas perbankan yang nyaman, adil, dan modern.

Oleh karena itu, BNI Syariah senantiasa melakukan peningkatan kualitas produk, baik produk dana maupun pembiayaan serta terus menerus melakukan penyempurnaan dan inovasi pada fitur – fitur yang diwarkan.